Как теневой бизнес зарабатывает миллионы на подставных картах.
В 2024 году стоимость дропперских карт на черном рынке значительно выросла, достигнув 30–40 тысяч рублей за единицу. Это стало заметным скачком по сравнению с началом года, когда цена составляла 5–6 тысяч рублей. Рост цен связан с ужесточением контроля со стороны банков и Центробанка России, что сделало операции с такими картами более сложными и рисковыми.
Как глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля, дропперские карты используются для обналичивания денег или других сомнительных операций. Увеличение их стоимости обусловлено тем, что банки начали активно выявлять и блокировать счета дропперов сотнями и тысячами ежедневно. По его словам, использование технологий искусственного интеллекта позволило крупным банкам значительно сократить время на выявление подозрительных операций. Многие из них могут обнаружить дропперов в течение одного дня, а некоторые – за считаные минуты. В результате объем переводов между физлицами через счета дропперов сократился почти втрое за последний год.
Как отмечают в Банке России, дропперские карты активно используются теневыми площадками, предлагающими нелегальные финансовые услуги. Эти площадки имеют сложные технические структуры, включая программное обеспечение для управления сотнями и тысячами счетов и карт. Оно устанавливается на мобильных устройствах, сим-боксах и серверах организаторов. Участники таких структур называют себя «процессингом», проводят конференции и мероприятия, где рассказывают о доходах, стараясь привлечь к противоправной деятельности новых участников.
Одной из популярных тактик стало проведение «прогрева» карт: после покупки на черном рынке они некоторое время используются для обычных операций, таких как покупки в магазинах или оплата услуг. Это позволяет снизить уровень риска, присваиваемый банком, и усыпить его внимание. После этого начинаются подозрительные транзакции. Также организаторы схем предпочитают дробить переводы на небольшие суммы и распределять их между разными банками, чтобы усложнить обнаружение. «Но когда организатор схемы с помощью специализированного программного обеспечения управляет тысячами таких карт, «на выходе» получается внушительная сумма», — резюмирует глава службы финмониторинга ЦБ. По регулятора, в сомнительных операциях уже «засветились» как минимум 700 тыс. банковских карт физлиц.
Центральный банк России ставит своей целью максимально затруднить использование банковских карт в теневых операциях. В числе основных мер — , которая позволит отслеживать и передавать информацию о дропперах во все банки, даже в те, где они еще не обслуживаются. Концепция платформы разрабатывается совместно с Росфинмониторингом и крупнейшими банками страны, однако сроки ее внедрения пока не определены.
Шабля также подчеркнул, что необходимо донести до граждан информацию о рисках, связанных с продажей своих карт. Люди, которые соглашаются на подобные сделки, могут столкнуться с блокировкой счетов, потерей репутации и внесением в базы данных банков и правоохранительных органов. В ряде случаев им грозит уголовная ответственность. Однако для тех, кто активно сотрудничает со следствием или самостоятельно обращается в правоохранительные органы, предусмотрено освобождение от наказания.
Центробанк поддержал законопроект об уголовной ответственности за участие в таких схемах. Документ был передан в правительство в сентябре 2024 года.
«Действительно, надо включить этот красный сигнал светофора. Кого-то от дропперства сдерживают убеждения, а кого-то — только ответственность», — говорит Шабля. Он при этом подчеркивает, что в ужесточении регулирования важно «не перегнуть палку».
«Учитывая огромное количество так или иначе вовлеченных лиц, мы должны исключить излишнюю криминализацию населения. Поэтому в законопроекте есть важные пункты об освобождении от ответственности, если дроппер активно сотрудничал со следствием или сам обратился в правоохранительные органы», — сказал глава службы ЦБ.
Несмотря на ужесточение мер, уже вовлеченным в теневые схемы гражданам бывает сложно выйти из них. Как пояснил Шабля, нередко преступные группы оказывают давление на таких людей, используя угрозы или шантаж. Например, они помогают своим «клиентам» придумывать легенды и подсказывают, что говорить в банке, чтобы снять заблокированные средства. Те, кто однажды по неосторожности согласился на сотрудничество, часто оказываются в сложной ситуации, которая мешает им разорвать связи с теневым бизнесом.
Подробнее:
В 2024 году стоимость дропперских карт на черном рынке значительно выросла, достигнув 30–40 тысяч рублей за единицу. Это стало заметным скачком по сравнению с началом года, когда цена составляла 5–6 тысяч рублей. Рост цен связан с ужесточением контроля со стороны банков и Центробанка России, что сделало операции с такими картами более сложными и рисковыми.
Как глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля, дропперские карты используются для обналичивания денег или других сомнительных операций. Увеличение их стоимости обусловлено тем, что банки начали активно выявлять и блокировать счета дропперов сотнями и тысячами ежедневно. По его словам, использование технологий искусственного интеллекта позволило крупным банкам значительно сократить время на выявление подозрительных операций. Многие из них могут обнаружить дропперов в течение одного дня, а некоторые – за считаные минуты. В результате объем переводов между физлицами через счета дропперов сократился почти втрое за последний год.
Как отмечают в Банке России, дропперские карты активно используются теневыми площадками, предлагающими нелегальные финансовые услуги. Эти площадки имеют сложные технические структуры, включая программное обеспечение для управления сотнями и тысячами счетов и карт. Оно устанавливается на мобильных устройствах, сим-боксах и серверах организаторов. Участники таких структур называют себя «процессингом», проводят конференции и мероприятия, где рассказывают о доходах, стараясь привлечь к противоправной деятельности новых участников.
Одной из популярных тактик стало проведение «прогрева» карт: после покупки на черном рынке они некоторое время используются для обычных операций, таких как покупки в магазинах или оплата услуг. Это позволяет снизить уровень риска, присваиваемый банком, и усыпить его внимание. После этого начинаются подозрительные транзакции. Также организаторы схем предпочитают дробить переводы на небольшие суммы и распределять их между разными банками, чтобы усложнить обнаружение. «Но когда организатор схемы с помощью специализированного программного обеспечения управляет тысячами таких карт, «на выходе» получается внушительная сумма», — резюмирует глава службы финмониторинга ЦБ. По регулятора, в сомнительных операциях уже «засветились» как минимум 700 тыс. банковских карт физлиц.
Центральный банк России ставит своей целью максимально затруднить использование банковских карт в теневых операциях. В числе основных мер — , которая позволит отслеживать и передавать информацию о дропперах во все банки, даже в те, где они еще не обслуживаются. Концепция платформы разрабатывается совместно с Росфинмониторингом и крупнейшими банками страны, однако сроки ее внедрения пока не определены.
Шабля также подчеркнул, что необходимо донести до граждан информацию о рисках, связанных с продажей своих карт. Люди, которые соглашаются на подобные сделки, могут столкнуться с блокировкой счетов, потерей репутации и внесением в базы данных банков и правоохранительных органов. В ряде случаев им грозит уголовная ответственность. Однако для тех, кто активно сотрудничает со следствием или самостоятельно обращается в правоохранительные органы, предусмотрено освобождение от наказания.
Центробанк поддержал законопроект об уголовной ответственности за участие в таких схемах. Документ был передан в правительство в сентябре 2024 года.
«Действительно, надо включить этот красный сигнал светофора. Кого-то от дропперства сдерживают убеждения, а кого-то — только ответственность», — говорит Шабля. Он при этом подчеркивает, что в ужесточении регулирования важно «не перегнуть палку».
«Учитывая огромное количество так или иначе вовлеченных лиц, мы должны исключить излишнюю криминализацию населения. Поэтому в законопроекте есть важные пункты об освобождении от ответственности, если дроппер активно сотрудничал со следствием или сам обратился в правоохранительные органы», — сказал глава службы ЦБ.
Несмотря на ужесточение мер, уже вовлеченным в теневые схемы гражданам бывает сложно выйти из них. Как пояснил Шабля, нередко преступные группы оказывают давление на таких людей, используя угрозы или шантаж. Например, они помогают своим «клиентам» придумывать легенды и подсказывают, что говорить в банке, чтобы снять заблокированные средства. Те, кто однажды по неосторожности согласился на сотрудничество, часто оказываются в сложной ситуации, которая мешает им разорвать связи с теневым бизнесом.
Подробнее:
