Банк России предостерегает от рисков новых полномочий.
Комиссия правительства по законопроектной деятельности одобрила предложение МВД, которое предполагает предоставление следователям и дознавателям права блокировать банковские счета без решения суда на срок до десяти дней. Об этом РБК со ссылкой на пресс-службу правительства.
«Законопроект рассмотрен на комиссии правительства по законопроектной деятельности и одобрен для рассмотрения на заседании правительства Российской Федерации», — заявил представитель кабмина. Источник РБК, знакомый с ходом обсуждения инициативы, сообщил, что на заседании 9 декабря обсуждение сопровождалось «ожесточённой дискуссией», а законопроект будет доработан ко второму чтению. Банк России не поддержал документ в изначальной редакции, указав на чрезмерное расширение доступа к банковской тайне.
В пояснительной записке к законопроекту указано, что его цель — борьба с интернет-преступлениями и мошенничеством с использованием телефонных звонков, а также оперативное возмещение ущерба жертвам таких действий. Проблемой расследования подобных преступлений названа длительность получения информации от банков, что в среднем занимает около месяца.
Законопроект, предложенный МВД, предлагает дополнить Уголовно-процессуальный кодекс новой статьей 115.2. В соответствии с её положениями, следователи с согласия руководителя или дознаватели с согласия прокурора смогут направлять запросы в банки для блокировки денежных операций по банковским счетам, вкладам, депозитам, электронным денежным средствам, а также авансовым платежам за услуги связи. Такие меры могут применяться при наличии достаточных оснований полагать, что указанные счета использовались в преступных целях.
Статус следователей и дознавателей в данном процессе различается. Следователь — это отдельная должность, предполагающая полномочия для проведения предварительного расследования. Дознаватели, в свою очередь, могут быть назначены из числа сотрудников органа дознания, таких как оперуполномоченные отдела экономической безопасности и противодействия коррупции. Это расширяет круг лиц, уполномоченных применять меры блокировки.
Для реализации данной инициативы также предлагается внесение изменений в статью 26 закона «О банках и банковской деятельности». Поправки позволят следователям и дознавателям получать доступ к банковской тайне без решения суда. На текущий момент такое право имеют только Центробанк и Агентство по страхованию вкладов, и исключительно при условии наличия судебного решения.
Блокировка операций подразумевает запрет на любые действия с денежными средствами на счете. Владельцы счетов не смогут распоряжаться средствами, снимать наличные, переводить деньги или закрывать счета. В то же время ограничение распространяется только на ту сумму, которая, по предположению следствия, была получена в результате преступной деятельности.
Срок блокировки операций ограничивается десятью днями, что объясняется необходимостью этого периода для получения дополнительных сведений, подтверждающих связь счета с противоправной деятельностью. Если в этот срок подтверждений не будет получено, доступ к счету восстанавливается. В случае наличия достаточных оснований на следующий шаг — арест средств — потребуется судебное решение.
Запрос на блокировку может быть инициирован не только следователем или дознавателем, но и руководителем следственного органа, начальником органа дознания или самим органом дознания. Банк обязан исполнить требование в течение 24 часов после получения уведомления, а также предоставить информацию о счёте клиента.
Законопроект предусматривает, что идентификация лица, чей счёт подлежит заморозке, может быть осуществлена на основании различных данных. Это может быть номер телефона, номер платёжной карты, номер договора или иная информация, которая позволит банку установить клиента и соответствующий счёт. Это даёт возможность заморозить средства даже в тех случаях, когда у следствия нет прямой информации о банковских реквизитах подозреваемого.
Срок обработки запроса банком составляет до трёх дней, если иное не указано в самом запросе. После завершения десятидневного срока заморозки счета следствие обязано либо получить судебное решение для ареста средств, либо восстановить работоспособность счета, если основания для ареста не подтверждены.
Предполагается, что новые правила вступят в силу с 1 сентября 2025 года.
Банк России поддерживает идею разработки экстраординарных мер для предотвращения хищений денежных средств кибермошенниками. Однако регулятор настаивает на ограничении перечня уголовных дел, по которым банки обязаны предоставлять дознавателям сведения. В этот перечень предлагается включить только пять статей Уголовного кодекса: 158 (кража), 158.1 (мелкое хищение), 159.1, 159.2, 159.3 (мошенничество в сфере кредитования, при получении выплат и с использованием электронных средств платежа).
По данным регулятора, именно по указанным статьям возбуждаются уголовные дела, связанные с дистанционным хищением средств через использование персональных данных и реквизитов электронных средств платежа. В таких случаях требуется оперативное приостановление операций и доступ к банковской тайне. Банк России также предложил предоставить полномочия на блокировку операций исключительно дознавателям органов внутренних дел, чтобы минимизировать риск злоупотреблений.
Тем не менее, ЦБ выразил опасения по поводу расширения доступа к банковской тайне. Регулятор считает, что упрощение механизма получения таких сведений может ослабить защиту банковской тайны и ограничить права граждан на распоряжение своими средствами.
МВД и Генпрокуратура не поддержали предложение ЦБ о сокращении перечня преступлений. В своих комментариях они указали, что преступления, связанные с хищением денежных средств, охватывают более широкий спектр, включая использование подставных лиц (дропов). Такие схемы применяются, например, в игорном бизнесе, при совершении наркопреступлений и других действиях, направленных на извлечение дохода виновными лицами. По мнению ведомств, ограничение перечня преступлений не позволит эффективно пресекать подобные действия.
Законопроект в текущей редакции поддержали Минфин, Минюст, Минцифры, Генпрокуратура, Следственный комитет, МЧС, ФСБ, Федеральная служба судебных приставов и Росфинмониторинг.
Подробнее:
Комиссия правительства по законопроектной деятельности одобрила предложение МВД, которое предполагает предоставление следователям и дознавателям права блокировать банковские счета без решения суда на срок до десяти дней. Об этом РБК со ссылкой на пресс-службу правительства.
«Законопроект рассмотрен на комиссии правительства по законопроектной деятельности и одобрен для рассмотрения на заседании правительства Российской Федерации», — заявил представитель кабмина. Источник РБК, знакомый с ходом обсуждения инициативы, сообщил, что на заседании 9 декабря обсуждение сопровождалось «ожесточённой дискуссией», а законопроект будет доработан ко второму чтению. Банк России не поддержал документ в изначальной редакции, указав на чрезмерное расширение доступа к банковской тайне.
В пояснительной записке к законопроекту указано, что его цель — борьба с интернет-преступлениями и мошенничеством с использованием телефонных звонков, а также оперативное возмещение ущерба жертвам таких действий. Проблемой расследования подобных преступлений названа длительность получения информации от банков, что в среднем занимает около месяца.
Что предлагает МВД
Законопроект, предложенный МВД, предлагает дополнить Уголовно-процессуальный кодекс новой статьей 115.2. В соответствии с её положениями, следователи с согласия руководителя или дознаватели с согласия прокурора смогут направлять запросы в банки для блокировки денежных операций по банковским счетам, вкладам, депозитам, электронным денежным средствам, а также авансовым платежам за услуги связи. Такие меры могут применяться при наличии достаточных оснований полагать, что указанные счета использовались в преступных целях.
Статус следователей и дознавателей в данном процессе различается. Следователь — это отдельная должность, предполагающая полномочия для проведения предварительного расследования. Дознаватели, в свою очередь, могут быть назначены из числа сотрудников органа дознания, таких как оперуполномоченные отдела экономической безопасности и противодействия коррупции. Это расширяет круг лиц, уполномоченных применять меры блокировки.
Для реализации данной инициативы также предлагается внесение изменений в статью 26 закона «О банках и банковской деятельности». Поправки позволят следователям и дознавателям получать доступ к банковской тайне без решения суда. На текущий момент такое право имеют только Центробанк и Агентство по страхованию вкладов, и исключительно при условии наличия судебного решения.
Блокировка операций подразумевает запрет на любые действия с денежными средствами на счете. Владельцы счетов не смогут распоряжаться средствами, снимать наличные, переводить деньги или закрывать счета. В то же время ограничение распространяется только на ту сумму, которая, по предположению следствия, была получена в результате преступной деятельности.
Срок блокировки операций ограничивается десятью днями, что объясняется необходимостью этого периода для получения дополнительных сведений, подтверждающих связь счета с противоправной деятельностью. Если в этот срок подтверждений не будет получено, доступ к счету восстанавливается. В случае наличия достаточных оснований на следующий шаг — арест средств — потребуется судебное решение.
Запрос на блокировку может быть инициирован не только следователем или дознавателем, но и руководителем следственного органа, начальником органа дознания или самим органом дознания. Банк обязан исполнить требование в течение 24 часов после получения уведомления, а также предоставить информацию о счёте клиента.
Законопроект предусматривает, что идентификация лица, чей счёт подлежит заморозке, может быть осуществлена на основании различных данных. Это может быть номер телефона, номер платёжной карты, номер договора или иная информация, которая позволит банку установить клиента и соответствующий счёт. Это даёт возможность заморозить средства даже в тех случаях, когда у следствия нет прямой информации о банковских реквизитах подозреваемого.
Срок обработки запроса банком составляет до трёх дней, если иное не указано в самом запросе. После завершения десятидневного срока заморозки счета следствие обязано либо получить судебное решение для ареста средств, либо восстановить работоспособность счета, если основания для ареста не подтверждены.
Предполагается, что новые правила вступят в силу с 1 сентября 2025 года.
Реакция Банка России
Банк России поддерживает идею разработки экстраординарных мер для предотвращения хищений денежных средств кибермошенниками. Однако регулятор настаивает на ограничении перечня уголовных дел, по которым банки обязаны предоставлять дознавателям сведения. В этот перечень предлагается включить только пять статей Уголовного кодекса: 158 (кража), 158.1 (мелкое хищение), 159.1, 159.2, 159.3 (мошенничество в сфере кредитования, при получении выплат и с использованием электронных средств платежа).
По данным регулятора, именно по указанным статьям возбуждаются уголовные дела, связанные с дистанционным хищением средств через использование персональных данных и реквизитов электронных средств платежа. В таких случаях требуется оперативное приостановление операций и доступ к банковской тайне. Банк России также предложил предоставить полномочия на блокировку операций исключительно дознавателям органов внутренних дел, чтобы минимизировать риск злоупотреблений.
Тем не менее, ЦБ выразил опасения по поводу расширения доступа к банковской тайне. Регулятор считает, что упрощение механизма получения таких сведений может ослабить защиту банковской тайны и ограничить права граждан на распоряжение своими средствами.
МВД и Генпрокуратура не поддержали предложение ЦБ о сокращении перечня преступлений. В своих комментариях они указали, что преступления, связанные с хищением денежных средств, охватывают более широкий спектр, включая использование подставных лиц (дропов). Такие схемы применяются, например, в игорном бизнесе, при совершении наркопреступлений и других действиях, направленных на извлечение дохода виновными лицами. По мнению ведомств, ограничение перечня преступлений не позволит эффективно пресекать подобные действия.
Законопроект в текущей редакции поддержали Минфин, Минюст, Минцифры, Генпрокуратура, Следственный комитет, МЧС, ФСБ, Федеральная служба судебных приставов и Росфинмониторинг.
Подробнее:
